Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — что это значит

Финансовая грамотность — это знания и навыки, которые помогают человеку осознанно управлять своими деньгами:

• учитывать доходы и расходы,
• соблюдать между ними баланс, то есть зарабатывать больше, чем тратить,
• уметь откладывать на определенные цели и экстренные ситуации,
• получать прибыль от вложения свободных средств,
• искать полезную экономическую информацию и применять ее в своих интересах,
• отличать финансовые услуги, рекомендации профессионалов от мошенничества.

Всему этому можно научиться.

Чем раньше человек поймет, как разумно распоряжаться деньгами, тем более высокого уровня благополучия сможет достичь. Зарплата здесь не главное. Есть много людей с высокими доходами, которым постоянно не хватает средств на жизнь. Они умеют зарабатывать, но не умеют тратить. И есть примеры, когда человек со скромными доходами добивался высот благодаря своей расчетливости.

Для чего нужна финансовая грамотность

Умение распоряжаться деньгами является основой жизненной стабильности и материального благополучия:

• Благодаря финансовой грамотности вы сможете больше зарабатывать. Это означает возможность со временем иметь все, что хочется, а также развиваться, становиться более независимым.
• Вы чувствуете себя комфортно сегодня, у вас формируется уверенность в будущем. Ведь деньги тратятся только на необходимое и полезное. А знания и гибкое мышление помогают правильно вести себя при изменившихся обстоятельствах.
• Вы становитесь более дисциплинированным. Это качество делает проще все сферы жизни, не только денежную.
• У окружающих появляется еще один повод уважать вас, что повышает самооценку. Люди видят пример успеха, достигнутого честным путем, знаниями и самодисциплиной, а это вдохновляет.

В конечном счете финансовая грамотность помогает человеку стать счастливее. У него есть цели, удовлетворенность собой, желание помогать другим и меньше страхов перед проблемами.

Как оценить свою финансовую грамотность

Понять, насколько эффективно вы распоряжаетесь деньгами, можно по нескольким критериям:

     - Количество источников дохода. У продвинутого в области финансов человека их больше одного, но это не значит, что он работает без отдыха. Есть пассивный доход: сдача в аренду недвижимости, дивиденды с ценных бумаг, банковские вклады и накопительные счета.

     - Регулярный учет заработанного и потраченного с помощью интернет-банка или мобильного приложения ВТБ Онлайн, где в личном кабинете сохраняется история операций по счетам и картам. Это помогает вести бюджет, избегать долгов и нехватки денег.

     - Планирование крупных расходов. Если рассчитать свои возможности, можно быстрее получить желаемое.

     - Определение финансовых целей. Эта часть планирования бюджета позволяет сконцентрировать ресурсы на важном и не растрачивать их на второстепенные нужды.

     - Умение экономить, пользоваться скидками. Удобный раздел «Акции и скидки» есть в интернет-банке и мобильном приложении ВТБ Онлайн. Речь также о разумных ограничениях в тратах, без которых можно обойтись или отодвинуть их на более позднее время.

      - Умение инвестировать. Человек, который применяет правила финансовой грамотности, не рискует напрасно, а вкладывается в проекты с предсказуемым результатом.

      - Умение копить деньги на непредвиденный случай. В идеале подушка безопасности должна оставлять сумму, на которую можно жить 3-6 месяцев.

      Повышать финансовую грамотность не поздно при любом уровне доходов. Для этого не нужно получать экономическое образование или проходить бухгалтерские курсы. Предлагаем изучить рекомендации профессионалов, которые помогут повысить ваш уровень жизни.

Оцените личный бюджет, начните с анализа доходов и трат. Он состоит из нескольких шагов:

1. Рассмотрите все имеющиеся способы заработка, чтобы знать, сколько денег и откуда вы получаете, можно ли найти новые источники доходов.
2. Посчитайте обязательные платежи: коммуналка, покупка продуктов, взносы по кредиту, мобильная связь и интернет, проезд, постоянно принимаемые лекарства.
3. Проанализируйте другие траты, может быть, от части из них можно отказаться или сократить.
4. Если пользуетесь кредитными картами, оцените, насколько рационально вы это делаете.
5. Рассмотрите, эффективны ли ваши инвестиции, вдруг от них можно получать больше прибыли.

Если проводить обязательные платежи через интернет-банк или мобильное приложение ВТБ Онлайн, а также пользоваться банковской картой в магазинах, аптеках, для оплаты транспорта, будет проще контролировать траты. Информация обо всех операциях с категориями трат сохраняется в личном кабинете. Вы сможете изучить ее в конце месяца, чтобы сделать выводы о лишних расходах.

Определите финансовые цели

Если вы знаете, на что потратите деньги, легче упорядочить расходы. Появляется мотивация, которая помогает вести учет и менять привычки. О том, как выявить реальные цели, мы рассказали выше.

Сформируйте новый бюджет

Скорректируйте свой бюджет так, чтобы появилось больше ресурсов на приоритетные цели.

1. Рассчитайте сумму дохода в месяц, включив сюда все реальные источники. Отслеживать доходы проще, если деньги вам перечисляют на счет или карту.
2. Составьте расходную часть, убрав все необязательные траты. Для контроля расходов в личном кабинете ВТБ Онлайн можно настроить ограничения

1. на операции в приложении.
2. Заложите в бюджете статью на непредвиденные траты.
3. Четко следуйте составленному плану доходов и расходов.

Бюджет в этом виде достаточно гибкий. Если появятся неожиданные нужды, их можно будет оплатить, не влезая в долги. Если расходы не возникнут, свободные средства можно отложить в копилку.

Принципы финансовой грамотности предполагают переосмысление покупок. Наверняка среди них есть ненужные — десятая кукла для ребенка, еще одна блузка, похожая на те, которые уже есть, и т. п.